提防区域金融风险,上海市地方金融监督管理条例公开征求偏见

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上海市人大常委会办公厅公告称,上海市第十五届人大常委会第十六次会议对《上海市地方金融监督管理条例(草案)》进走了审议,现向社会普及征求偏见。

该条例草案共六章四十六条,主要内容包括:规定了立法适用周围;清晰市区两级监管体制、监管职责;清晰地方金融布局走为规范;规定了对地方金融布局监管措施;清晰区域金融风险提防化解的请求等。

据悉,拟重点商议和听取偏见的题目包括, 对《条例(草案)》适用周围界定的偏见和提出; 对地方金融布局事中过后监约束度的偏见和提出; 对地方金融布局退出机制的偏见和提出等。

关于《上海市地方金融监督管理条例(草案)》征求偏见相关事项的表明

一、关于条例草案的首草背景

近年来,本市金融业迅速发展,金融体制改革壮实推进,新式金融业态不息涌现,金融服务经济社会发展的功能日好凸显,为全市经济发展挑供了主要撑持。在2017年全国金融做事会议上,习近平总书记强调,“地方当局要在坚持金融管理主要是中央事权的前挑下,深化地方监管责任和属地风险处置责任”。为了贯彻落实党中央和国务院授予的地方金融监管职责,挑高地方金融治理能力,促进地方金融健康发展,提防化解区域金融风险,保障上海国际金融中央建设,有必要议决地方金融立法填补制度空白,确保地方金融监管执法有据,促进金融服务实体经济高质量发展。

二、关于条例草案的主要内容

条例草案共六章四十六条。主要内容包括:

(一)关于适用周围

《条例(草案)》规定了立法适用周围:一是列举“幼额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当走、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司”七类授权实走监管的走业;二所以“法律、走政法规规定和国务院授权监督管理的具有金融属性的其他布局”概括“辖区内投资公司、社会多筹机构等”走业;三是规定“国家对地方金融监督管理另有规定的,从其规定”;四是规定“市人民当局对地方各类营业场所另有规定的,从其规定”。(第二条)

(二)关于市区两级监管体制

《条例(草案)》清晰市区两级监管职责:一是市人民当局答当在国家金融安详发展委员会的请示和监督下,竖立金融做事议事融合机制。区人民当局答当竖立健全地方金融监管机制,做好金融风险提防和处置等做事。二是清晰区金融做事部分实走辅助监管负担,对登记在本区的地方金融布局承担市场准入的初步审阅、新闻统计;布局相关风险监测预警和提防处置,并采取响答监督管理措施。(第四条、第五条)

(三)关于地方金融布局走为规范

《条例(草案)》清晰了地方金融布局的经营规则:一是竖立地方金融布局的郑重经营负担、消保负担、信义负担、经营新闻报送负担和壮大风险事件报告等制度。二是竖立地方金融布局的退出机制,地方金融布局挑出书面申请并挑交资产状况表明以及债权债务处置方案等原料,能够自愿驱逐布局或者退出市场。三是厉禁地方金融布局“资金端的接收或者变相接收公多存款的走为”与“资产端的自营或受托发放贷款以及受托投资的走为”。(第十一条至第十六条、第十八条)

(四)关于对地方金融布局监管措施

《条例(草案)》规定:一是将“查封场所、设施”和“查封、扣押财物”等走政强制措施纳入现场检查,授予地方金融管理部分进入相关单位开展延迟调查的权限。二是对清淡性作恶违规走为设定监管说话、通报指斥等监管措施。三是对壮大作恶违规走为设定认定不体面人选、责令苏息片面营业等监管措施。四是清晰市地方金融监管部分能够根据地方金融布局的风险情况,提出市场监管、司法机关、侨民和出入境管理部分等采取响答管理措施。(第二十一条至第二十三条、第二十五条)

(五)关于区域金融风险提防化解

《条例(草案)》请求:一是清晰地方当局与中央金融监管部分在风险处置方面的责任分工,并且请求市、区人民当局承担本走政区域内提防和处置作恶集资的职责。二是地方金融管理部分经同级人民当局允诺后,能够对地方金融布局采取责令休业整饬、接管,指定其他同类地方金融布局实走营业托管、委托相关专科机构开展走政修整等措施;并根据分歧情形终止壮大风险处置。三是任何单位和幼我未取得响答金融营业资质,不得开展与该金融营业相关的营销宣传;相关部分竖立协作机制,添强对作恶违规金融营销宣传的监测和查处。(第三十条、第三十二条至第三十四条)

三、拟重点商议和听取偏见的几个题目

1. 对《条例(草案)》适用周围界定的偏见和提出;

2. 对地方金融布局事中过后监约束度的偏见和提出;

3. 对地方金融布局退出机制的偏见和提出;

4. 对《条例(草案)》的其他偏见和提出。

上海市地方金融监督管理条例(草案)

第一章 总则

第一条(方针和依据)

为了规范地方金融布局及其运动,维护金融消耗者和投资者相符法权好,提防化解金融风险,促进本市金融健康发展,推动上海国际金融中央建设,根据相关法律、走政法规和国家相关规定,结相符本市实际,制定本条例。

第二条(适用周围)

本市走政区域腹地方金融布局及其运动的监督管理,适用本条例。

国家对地方金融监督管理另有规定的,从其规定;市人民当局对地方各类营业场所另有规定的,从其规定。

本条例所称地方金融布局,是指依法竖立的幼额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当走、融资租赁公司、商业保理公司和地方资产管理公司,以及法律、走政法规和国务院授权地方当局监督管理的具有金融属性的其他布局。

本条例所称地方金融运动,是指地方金融布局依据法律法规以及相关金融监管请求开展的经营性走为。

第三条(监管原则和现在标)

本市地方金融监督管理做事,答当遵命坦然郑重、有序规范、创新发展的原则,坚持服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革的现在标,推动金融服务经济高质量发展。

第四条(当局职责)

市人民当局答当在国家金融安详发展委员会的请示和监督下,竖立金融做事议事融合机制,完善地方金融监管体系,落实地方金融监管职责,统筹本市金融改革发展、金融风险提防等壮大事项。

区人民当局答当添强对本走政区域腹地方金融相关做事的布局领导,竖立健全地方金融监管机制,做好金融风险提防处置等做事。

第五条(部分职责)

市地方金融监管部分负责本市地方金融布局及其运动的监督管理,承担制定监督管理细目、开展调查统计、布局相关风险监测预警和提防处置等职责。

区金融做事部分根据市地方金融监管部分的请求,对登记在本走政区域内的地方金融布局承担初步审阅、新闻统计等职责,布局相关风险监测预警和提防处置,并采取响答的监督管理措施。

发展改革、经济新闻化、商务、公安、市场监管、财政、国资、宣传、文化旅游、交通、农业乡下、科技、哺育、民政、住房城乡建设管理、网信、通信管理等部分根据各自职责,做好地方金融监督管理的相关做事。

第六条(监管科技)

本市竖立地方金融监督管理新闻平台(以下简称监管平台),参与国家金融基础数据库建设,在国家联相符规划下推动地方金融监管标准化建设。监管平台由市地方金融监管部分负责建设和运营。

市地方金融监管部分答当推动人造智能、区块链、云计算、大数据等技术在监管平台的行使,议决监管平台归集监管新闻、开展走业统计和风险监测预警等,并实现与相关部分监管新闻的互联共享。

第七条(金融改革创新)

市人民当局答当添强上海国际金融中央建设规划,声援金融市场体系建设、金融要素资源集聚,推进金融对外盛开,激发金融创新活力,优化金融发展环境,进一步深化全球金融资源配置功能,升迁辐射力与影响力。

本市推动在中国(上海)解放贸易试验区以及临港新片区等区域,试点金融产品创新、营业创新和监管创新。

本市协同中央金融监管部分推广金融科技行使试点,周详升迁金融科技行使程度,推进技术创新与金融创新融相符发展,添强上海国际金融中央建设和科技创新中央建设联动。

第八条(长三角区域监管相符作)

本市完善长三角区域金融监管相符作机制,竖立健全风险监测预警和监管执法联动机制,深化新闻共享和协同处置,推动金融服务长三角区域高质量一体化发展。

第二章 布局走为规范

第九条(地方金融布局的竖立)

在本市依法竖立地方金融布局,答当具备下列条件,并向市人民当局或者市地方金融监管部分申请允诺或者试点:

(一)已实际缴纳国家规定的最矮注册资本金;

(二)有与营业运动相适宜的控股股东或者主要股东;

(三)有已足国家规定的任职条件的董事、监事和高级管理人员;

(四)国家规定的其他请求。

第十条(备案事项)

地方金融布局的下列事项,除了国家规定必要审批外,答当向市地方金融监管部分或者区金融做事部分(以下统称地方金融管理部分)备案:

(一)在本市或者外省市竖立分支机构;

(二)外省市地方金融布局在本市开展经营运动;

(三)变更布局名称、住所或者主要经营场所、注册资本金、控股股东或者主要股东;

(四)变更法定代外人、董事、监事或者高级管理人员。

国家对地方金融布局的备案管理另有规定的,从其规定。

第十一条(郑重经营)

地方金融布局答当完善布局治理结构,根据国家和本市相关规定,竖立并厉肃遵命风险管理、内部控制、资产质量、风险准备、相关营业等营业规则和管理制度。

第十二条(金融消耗者和投资者权好珍惜)

地方金融布局答当根据产品或者服务的风险特点,将体面的金融产品或者服务挑供给金融消耗者和投资者,依法保障金融消耗者和投资者的财产坦然权、知情权和自立选择权等相符法权好,不得设置忤逆公平原则的营业条件。

地方金融布局答当竖立方便迅速的争议处理机制,完善投诉处理程序,及时解决与金融消耗者和投资者的争议。

第十三条(信义负担)

地方金融布局及其董事、监事和高级管理人员答当遵命国家和本市相关监管请求,实走恪尽职守、辛勤尽责的负担,有效提防和控制风险。

第十四条(经营新闻报送)

地方金融布局答当按期向地方金融管理部分报送下列原料:

(一)营业经营情况报告、统计报外以及相关原料;

(二)经会计师事务所审计的财务会计报告;

(三)国家和本市规定的其他原料。

第十五条(壮大风险事件报告)

地方金融布局发生起伏性难得、壮大待决诉讼或者仲裁、主要负责人失联或者授与刑事调查、壮大负面舆情等主要影响平常经营的壮大风险事件的,答当在事件发生后四十八幼时内,向地方金融管理部分报告。

地方金融布局发生主要起伏性危险,引发群体性事件或者区域性金融风险的,答当在事件发生后二十四幼时内,向地方金融管理部分报告。

地方金融布局的控股股东或者实际控制人发生本条第一款、第二款规定的壮大风险事件,地方金融布局答当自清新或者答当清新之日首二十四幼时内,向地方金融管理部分报告。

第十六条(营业终止)

地方金融布局自愿驱逐或者不再从事地方金融运动的,答当根据国家规定,向市人民当局或者市地方金融监管部分挑出书面申请,并挑交资产状况表明以及债权债务处置方案等原料。

地方金融布局驱逐或者不再从事地方金融运动后,市人民当局或者市地方金融监管部分答当依法刊出允诺证或者撤回准予试点文件,并予以公告。

第十七条(控股股东或者实际控制人责任承担)

地方金融布局能够竖立控股股东或者实际控制人承担盈余风险责任的制度安排,推动控股股东或者实际控制人出具书面允诺,签证在地方金融布局驱逐或者不再从事地方金融运动时,承担地方金融布局的未偿还债权债务。

控股股东或者实际控制人不予允诺的,地方金融布局答当向地方金融管理部分作出书面报告并表明理由。地方金融布局答当将控股股东或者实际控制人是否允诺承担盈余风险责任的情况向社会公示。

第十八条(不准性走为)

地方金融布局答当依法规范经营,厉守风险底线,不得从事下列运动:

(一)接收存款或者变相接收存款;

(二)出借、出租允诺证或者准予试点文件;

(三)未获得允诺证或者准予试点文件,受托投资、自营或者受托发放贷款;

(四)国家和本市不准从事的其他运动。

第三章 监督管理措施

第十九条(新闻公示)

市地方金融监管部分答当在官方网站、“一网通办”等政务平台,公布地方金融布局竖立、变更、终止和营业周围等新闻。

第二十条(监督检查)

地方金融管理部分答当每年制定地方金融布局监督检查计划,对地方金融布局的经营运动实走监督检查。监督检查能够采取现场检查和非现场监管等手段。

市地方金融监管部分答当制定现场检查程序,规范现场检查走为。

地方金融管理部分答当议决非现场监管的手段,分析、评价地方金融布局的风险状况等。

第二十一条(现场检查措施)

地方金融管理部分在开表现场检查时,能够采取下列措施:

(一)进入地方金融布局及相关单位经营运动场所进走检查;

(二)咨询地方金融布局及相关单位做事人员,请求其对检查事项作出表明;

(三)检查相关营业数据管理编制等;

(四)调取、查阅、复制与检查事项相关的文件原料等;

(五)对能够被迁移、潜在或者损毁的文件原料、电子设备等,先走登记保存;

(六)查封相关经营运动场所、设施,或者扣押相关财物;

(七)法律法规规定的其他措施。

开表现场检查的做事人员不得少于两人,并答当出示走政执法证件和检查关照书。相关单位和幼我答当予以互助,如实表明相关情况并挑供文件原料,不得拒绝、窒碍和隐瞒。

第二十二条(清淡作恶违规风险监管措施)

地方金融管理部分在依法实走职责过程中,发现地方金融布局存在忤逆国家和本市监管请求的走为或者存在其他风险隐患的,能够采取监管说话、发出风险预警函、通报指斥等措施,责令其改正。

地方金融管理部分在开展监管说话时,能够请求地方金融布局的控股股东或者实际控制人以及法定代外人、董事、监事或者高级管理人员等,对营业运动以及风险状况等事项作出表明。

第二十三条(壮大作恶违规走为监管措施)

地方金融布局经查实存在壮大作恶违规走为的,市地方金融监管部分能够采取下列措施:

(一)认定负有责任的董事、监事或者高级管理人员为不体面人选;

(二)责令其苏息片面营业;

(三)责令其停留添设分支机构;

(四)停留受理其相关审批申请;

(五)法律法规规定的其他措施。

第二十四条(监管评级)

市地方金融监管部分答当综相符现场检查和非现场监管的相关情况,对地方金融布局开展监管评级,进走分类监督管理。

市地方金融监管部分能够根据监管评级情况,决定现场检查的频次、周围和必要采取的监管措施等。

第二十五条(执法协作)

市地方金融监管部分在实走监督管理职责中,能够根据地方金融布局的风险状况,提出相关部分依法采取下列措施:

(一)市场监管部分苏息办理企业变更登记事项;

(二)中央金融监管部分在沪派出机构督促商业银走或者非银走支付机构等,苏息挑供相关金融服务;

(三)网信、通信管理等部分采取苏息相关营业、关闭网站等处置措施;

(四)侨民和出入境管理部分对地方金融布局法定代外人、董事、监事、高级管理人员或者实际控制人节制出境;

(五)公安、法院、检察院对地方金融布局迁移、转让财产的走为采取节制措施。

第二十六条(容纳郑重)

市地方金融监管部分能够制定走业发展规划,在风险可控的前挑下,采取与地方金融布局创新发展相适宜的监督管理措施。

第二十七条(名誉管理)

市地方金融监管部分答当竖立地方金融布局及其从业人员的名誉档案,依法将地方金融布局及其从业人员的名誉新闻向本市公共名誉新闻服务平台归集,并推动与金融名誉新闻基础数据库等互联互通。

地方金融布局及其从业人员有下列走为之一,造成主要效果或者主要不良社会影响的,答当将其列入主要误期主体名单:

(一)拒绝、窒碍检查并熄灭迁移相关原料,被市地方金融监管部分吊销允诺证或者撤销试点资格的;

(二)被市地方金融监管部分处以市场禁入的;

(三)其他主要危及区域金融安详和社会安详的走为。

市地方金融监管部分答当公布主要误期主体名单,并同时公开名单的列入、移出条件和施舍途径。

地方金融布局存在主要误期走为的,相关部分能够依法对负有直接责任的法定代外人、董事、监事或者高级管理人员实走说相符惩戒。

第二十八条(走业自律)

鼓励地方金融布局依法竖立走业自律布局。走业自律布局答当承担下列做事:

(一)制定走业自律规则,督促、检查会员及其从业人员走为,实走自律管理措施;

(二)依法维护会员相符法权好,逆映走业的建议和诉求,促进走业与监管部分按期疏导;

(三)督促会员开展金融消耗者和投资者哺育运动,维护金融消耗者和投资者相符法权好;

(四)对会员作恶违规走为的投诉进走调查和处理;

(五)对会员之间以及会员与金融消耗者或者投资者的纠纷进走调解;

(六)法律法规规定的其他做事。

第二十九条(举报处理)

任何单位和幼我对于地方金融布局的作恶违规走为,有权向地方金融管理部分和相关部分举报。

地方金融管理部分和相关部分答当向社会公开受理举报的电话、电子邮箱等相关手段,依法及时处理接到的举报,并对举报人新闻和举报内容厉肃保密。

对实名举报并挑供相关证据的,地方金融管理部分和相关部分答当将处理效果书面告知举报人。

第四章 风险提防处置

第三十条(风险提防和处置分工)

未经允诺擅自竖立中央金融监管部分监督管理的金融机构或者作恶从事中央金融监管部分监督管理的金融运动的,市、区人民当局及其所属部分根据职责分工,互助中央金融监管部分及其在沪派出机构开展风险提防和处置。

未经允诺擅自竖立地方金融布局或者作恶从事地方金融运动的,地方金融管理部分答当会同相关部分、中央金融监管部分在沪派出机构开展风险提防和处置。

市、区人民当局承担本走政区域内提防和处置作恶集资的职责。

第三十一条(风险答急处置机制)

市、区人民当局答当竖立金融风险提防和处置做事机制,制定地方金融风险突发事件答急预案,及时郑重处置金融风险。

地方金融管理部分答当会同相关部分竖立地方金融布局壮大风险事件预警、提防和处置机制。

第三十二条(壮大风险处置)

地方金融布局对经营运动中的风险事件承担主体责任,发生风险事件时答当立即采取响答措施,并向地方金融管理部分报告。地方金融管理部分收到地方金融布局的风险事件报告后,答当立即开展风险研判、评估。

地方金融布局的风险事件主要影响区域金融安详的,经同级人民当局允诺后,地方金融管理部分能够对该地方金融布局采取责令休业整饬、接管、指定其他同类地方金融布局实走营业托管等措施,并说相符相关部分进走风险处置。

地方金融布局经休业整饬、接管或者托管,在规按期限内仍不克恢复平常经营的,地方金融管理部分能够委托相关专科机构开展走政修整。

第三十三条(终止壮大风险处置)

有下列情形之一的,经地方金融管理部分报同级人民当局允诺后,终止壮大风险处置:

(一)地方金融布局的壮大风险已经清除且恢复平常经营能力的,能够不息从事地方金融运动;

(二)地方金融布局的壮大风险无法清除且不具备不息经营能力的,由市地方金融监管部分依照法定程序,吊销允诺证或者撤回准予试点文件。

第三十四条(金融广告)

未取得响答金融营业资质的单位和幼我,不得开展与金融营业相关的营销宣传。

广告经营者和广告发布者答当依法查验相关单位和幼我挑供的相关金融营业资质表明原料,不得发布与营业资质周围纷歧致的金融营销宣传内容。

地方金融管理、市场监管、公安、网信、通信管理等部分和中央金融监管部分在沪派出机构答当竖立协作机制,添强对作恶金融营销宣传的监测和查处。

第三十五条(保密请求)

各相关部分及其做事人员对于风险处置及平时监督管理中知悉的相关单位和幼我的商业隐秘、幼我隐私,答当予以保密。

第五章 法律责任

第三十六条(指引条款)

忤逆本条例规定的走为,法律法规已有规定的,从其规定。

第三十七条(忤逆准入请求的法律责任)

未经允诺擅自竖立地方金融布局或者作恶从事地方金融运动的,由市地方金融监管部分责令休业并没收作恶所得;作恶所得五十万元以上的,处作恶所得三倍以上五倍以下的罚款;异国作恶所得或者作恶所得不及五十万元的,处五十万元以上二百五十万元以下的罚款。对相关责任人处二十万元以上一百万元以下的罚款。

第三十八条(忤逆监管请求的法律责任)

地方金融布局有下列情形之一的,由市地方金融监管部分责令限期改正,处五万元以上二十万元以下的罚款:

(一)忤逆本条例第十条第一款规定,未根据请求对相关事项进走备案的;

(二)忤逆本条例第十四条规定,未根据请求报送经营新闻的;

(三)忤逆本条例第十五条规定,未根据请求在规按期限内报告壮大风险事件的;

(四)忤逆本条例第三十二条第一款规定,在发生风险事件时未立即采取响答措施的。

第三十九条(忤逆不准性走为的法律责任)

地方金融布局忤逆本条例第十八条规定,有下列情形之一的,由市地方金融监管部分责令限期改正,没收作恶所得,处五十万元以上二百五十万元以下的罚款;情节主要的,责令休业或者吊销允诺证、撤销试点资格:

(一)接收存款或者变相接收存款的;

(二)出借、出租允诺证或者准予试点文件的;

(三)未获得允诺证或者准予试点文件,受托投资、自营或者受托发放贷款的;

(四)国家和本市不准从事的其他运动。

第四十条(拒绝、窒碍监管的法律责任)

地方金融布局忤逆本条例第二十一条规定,拒绝、窒碍地方金融管理部分依法实走现场检查措施的,由市地方金融监管部分责令限期改正,处五万元以上五十万元以下的罚款;拒绝、窒碍检查并熄灭迁移相关原料的,由市地方金融监管部分责令休业或者吊销允诺证、撤销试点资格;组成忤逆治安管理走为的,依照《中华人民共和国治安管理责罚法》予以责罚。

第四十一条(相关管理人员责任)

市地方金融监管部分根据本条例规定对地方金融布局作出走政责罚的,能够同时对负有直接责任的董事、监事或者高级管理人员处五万元以上五十万元以下的罚款。

地方金融布局忤逆本条例规定,情节主要的,市地方金融监管部分对负有直接责任的董事、监事或者高级管理人员,能够依法在一按期限或者终生不准其担任本市地方金融布局的董事、监事或者高级管理人员。

第四十二条(从轻、减轻责罚情节)

本条例的各类走政作恶主体具有下列走为之一的,答当依法从轻或者减轻走政责罚:

(一)主动及时补偿金融消耗者和投资者亏损的;

(二)主动清除或者减轻作恶走为危害效果的;

(三)互助查处其他作恶走为有立功外现的;

(四)其他依法答当从轻或者减轻走政责罚的。

第四十三条(走政机关及其做事人员责任)

走政机关及其做事人员在地方金融监督管理做事中滥用职权、玩忽职守、营私舞弊的,依法给予走政责罚;组成作恶的,依法追究刑事责任。

第六章 附则

第四十四条(实走细目)

市人民当局或者市地方金融监管部分能够依照本条例规定,制定地方金融布局监督管理实走细目。

对联相符投资人及其相关方、一致走动人控股或者实际控制的分歧地方金融布局,由市地方金融监管部分参照金融控股公司监督管理原则,制定监督管理实走细目。

第四十五条(相关用语含义)

本条例所称控股股东,是指持有或者控制地方金融布局股份总额百分之五十以上股份或者外决权,以及持有股份总额不及百分之五十但对地方金融布局经营管理有实际控制权的股东。

本条例所称主要股东,是指持有或者控制地方金融布局股份总额百分之五以上股份或者外决权,以及持有股份总额不及百分之五但对地方金融布局经营管理有壮大影响的股东。

本条例所称实际控制人,是指对地方金融布局拥有实际控制权的法人或者自然人。

第四十六条(实走日期)

本条例自 年 月 日首实走。


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